為防范養(yǎng)老機構賬戶洗錢、非法集資等金融風險，保障老年人合法權益，近期，滄州銀行衡水紅旗支行全面開展養(yǎng)老機構賬戶監(jiān)測預警工作，重點從賬戶流水、資金規(guī)模、交易對手三大維度推進排查分析。 


聚焦賬戶流水分析，精準捕捉交易異常。逐一查看排查養(yǎng)老賬戶交易流水，緊盯交易行為異常指標，包括非工作時間高頻交易、短期分散轉入集中轉出、資金用途與養(yǎng)老服務經營無關（如頻繁劃轉至證券、房地產相關賬戶）等情形，通過對比賬戶歷史交易模式，識別偏離常規(guī)經營的異動流水。


強化資金規(guī)模分析，筑牢資金安全防線。分析資金流量合理性，結合養(yǎng)老機構床位數、收費標準等經營數據，排查超范圍收費、挪用資金等風險。核實是否存在非法集資、惡意退費等風險隱患。


嚴格排查交易對手，阻斷風險傳導路徑。重點排除關聯(lián)方異常交易，核查交易對手是否為常用聯(lián)系人，防止資金被挪用至非養(yǎng)老經營用途。同時，通過企百科、企查查等外部數據平臺，驗證對公交易對手主體資質，對不在正常經營的交易對手，要求養(yǎng)老機構補充說明合作背景，否則將限制賬戶轉賬額度。


接下來，該行將持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測預警機制，加強與民政、金融監(jiān)管等部門的數據共享與協(xié)同聯(lián)動，對監(jiān)測發(fā)現的高風險賬戶嚴格落實處置措施，符合可疑交易報告標準的及時報送監(jiān)管部門，切實筑牢養(yǎng)老機構資金安全屏障，保障老年人合法金融權益。 


作者：孫凱悅