今年來，為助力民營企業高質量發展，尤其是科技型企業和新興產業發展壯大，農行泉州分行積極完善科技金融服務體系，創新信貸產品，構建數字化服務平臺，優化信貸政策，以“數智”轉型不斷提升金融服務能力，為科技型企業提供更加便捷高效的金融服務，助力科技型企業突破卡點、堵點，實現高質量發展。


精準服務解難題


泉州被譽為民營經濟特區，傳統制造業密集，傳統產業科技轉型和科技型小微企業發展壯大亟須資金扶持。


“我們成長型初創小微企業，因生產規模擴張，很容易陷入融資困境。”泉州晉江一家小企業主向來訪的農行客戶經理介紹自身生產經營情況，“幸虧有你們農行這樣專業、貼心的服務，實實在在為我們小企業解決融資難題！”該企業今年初因生產規模擴張導致資金短缺，由于是輕資產初創小微企業，又缺乏抵押物，頓時陷入融資困境。恰在此時農業銀行泉州晉江支行在落實小微企業融資協調機制，開展“千企萬戶大走訪”過程中了解到該企業融資需求，迅速為企業制定融資方案，聯動當地政府性擔保公司，成功為企業引入擔保增信，并爭取到擔保費率優惠。最終，該企業通過農行獲得貸款300萬元，年化綜合融資成本僅為3.1%。


為滿足企業融資需求，該行針對科技型小微企業輕資產、抵押難等特點，推出基于國家工信部年度清單制管理的“專精特新‘小巨人’貸”、基于該行普惠金融線上平臺的“科技e貸”和“科捷貸”和基于科技部火炬中心專業評價體系的“火炬創新積分貸”等創新產品，通過“抵押+信用+保證”等組合擔保方式解決企業融資難題，為科技型企業提供精準有力的信貸支持。截至9月末，該行為轄內575家科技型企業提供授信支持，科技型企業貸款余額109.91億元，比年初增加17.09億元，同比增加18.41%。


數智平臺強賦能


為提升科技型企業服務效能，該行充分發掘農總行產業金融服務平臺這一戰略性數字應用優勢，利用AI等數字科技，根據科技型企業生命周期、生產規模等大數據模型，通過一鍵畫像、一鍵服務方案、一鍵測額等“六個一鍵”智能化工具，實現快速核定貸款額度、科學適配產品服務方案等，為客戶經理服務科技型小微企業提供數字賦能，精準滿足客戶差異化需求的同時，全面提升服務效率。


“像我們這種小企業，以往都是遇到了資金困難再去找銀行，甚至求銀行，很大概率還貸不到款。現在我腦子里剛冒出貸款念頭，農行就主動找上門，真神了！”泉州宇極新材料科技有限公司負責人韓軍在收到農行貸款后感嘆不已。這是一家專注于環境友好型含氟新材料開發及產業化的高新技術企業。農行泉州泉港支行利用產業金融服務平臺搜索轄區“重點客群”清單時，從產業鏈和資金鏈上下游關系篩查中了解到該企業可能存在資金需求，適配戰略性新興產業領域貸款。該行第一時間登門拜訪，當面溝通了解到企業項目投產運營有較緊迫的流動資金需求，迅速啟動綠色通道，聯合上級行開展平行作業，高效為客戶審批授信額度，快速開立結算賬戶并為其投放首筆免抵押、免擔保的純信用貸款四百多萬元，且年化利率都不到3%，這不請自來的貸款，解決客戶燃眉之急的同時又盡力壓低了企業融資成本。


    配套政策有保障


為保障科技型企業金融服務，該行積極健全科技金融服務工作機制。該行與泉州市科技局、泉州高新技術開發區管委會簽署戰略合作框架協議，出臺《泉州分行貫徹落實中央金融工作會議精神推動科技金融高質量發展的工作措施》，在市分行建立“科技金融中心”，在科技客群資源富集的區域設立科技特色支行，在泉州高新園區、晉江經濟開發區、臺商投資區等重點區域設立科技特色網點，擴大科技金融服務的深度和廣度。該行加大差異化政策支持力度，通過放寬信用方式準入、豐富信貸業務押品、抵押率突破、專屬授信額度模型測額、優化業務流程、貸款利率優惠、不良容忍率提高等舉措切實有力地支持科技型企業。此外，該行加大科技金融板塊考核激勵力度，針對科技領域貸款投放、科技型企業開戶、授用信等業務合作均增設考核獎勵，優先保障科技型企業、戰略性新興產業等重點領域的信貸業務規模。


 

來源：日照新聞網
原標題：農行泉州分行：“數智”轉型為科技金融添動能