為深入推進涉詐“資金鏈”治理、切實將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作落到實處，今年以來，衡水農(nóng)商銀行積極落實各級關(guān)于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的有關(guān)要求，在省聯(lián)社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，主動擔(dān)當(dāng)作為，不斷壓實風(fēng)險防控責(zé)任，配合公安機關(guān)從健全組織體系、防控體系、聯(lián)防體系、宣傳體系等四個體系深入推進涉賭涉詐“資金鏈”治理工作，織牢織密金融機構(gòu)風(fēng)險防控網(wǎng)，維護良好金融生態(tài)環(huán)境。

健全組織體系，落實“資金鏈”治理責(zé)任

建立組織領(lǐng)導(dǎo)體系。該行成立以行長為組長、分管副行長為副組長、部分班子成員、部室負責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干、各支行委派會計為成員的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)工作專班，制定并下發(fā)工作方案，明確各主辦部門、承辦部門、協(xié)辦部門的任務(wù)分工，統(tǒng)籌推進“資金鏈”治理工作。

建立責(zé)任倒查機制。對出現(xiàn)工作開展不力、處置遲緩、整改不到位等問題的單位，采取通報批評、責(zé)令重新排查、履職考核扣分等措施。

建立崗位責(zé)任追究機制。明確各崗位責(zé)任，對制度執(zhí)行不到位、限額管理不嚴謹、預(yù)警處置不及時、風(fēng)險排除不合理及引起賬戶涉案或風(fēng)險的，嚴格追究相關(guān)人員責(zé)任。

健全防控體系，筑牢“資金鏈”安全防線

為切斷不法分子涉詐涉賭資金轉(zhuǎn)移鏈條，牢牢守住人民群眾“錢袋子”，該行建立監(jiān)測名單，對人行、銀保監(jiān)局、公安推送的涉案賬戶、可疑人員建立特殊人群名單監(jiān)測，匯總本行可疑賬戶信息。一旦名單內(nèi)人員至網(wǎng)點開戶，系統(tǒng)提醒工作人員進一步核實開戶意愿與用途，為正確研判提供輔助手段，形成防控合力。

完善風(fēng)險監(jiān)測。該行通過分析前期涉案賬戶交易筆數(shù)、金額、交易渠道等特征，對賬戶進行分析監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險的識別與攔截能力。

實施賬戶分類。該行持續(xù)做好賬戶分類分級工作，針對不同對象、不同情況合理落實賬戶分類分級，并在后續(xù)根據(jù)實際情況進行動態(tài)調(diào)整；針對存量賬戶，支行每日定期進行風(fēng)險監(jiān)測，并開展人工分析和識別，及時進行風(fēng)險排查。

落實保護勸阻。該行積極配合公安、人民銀行探索建立資金精準保護機制，對公安機關(guān)移送的高風(fēng)險潛在受害人及時實施暫停非柜面業(yè)務(wù)、限制交易金額或聯(lián)系派出所民警共同勸阻等資金保護措施，及時掐斷預(yù)警對象與犯罪嫌疑人的資金通聯(lián)，有效保護預(yù)警對象的財產(chǎn)安全。 

健全聯(lián)防體系，提升“資金鏈”治理質(zhì)效

該行積極與市公安局反詐中心聯(lián)系并反饋需求，由市反詐中心創(chuàng)新推出“衡水反詐風(fēng)險管控”小程序，輔助網(wǎng)點人員開展客戶身份識別，強化賬戶分類分級。

各支行在辦理銀行卡開立業(yè)務(wù)前，引導(dǎo)客戶掃描小程序二維碼，在填寫客戶姓名、證件號碼和手機號碼后系統(tǒng)將自動預(yù)警高頻次銀行卡開卡人員，并與公安機關(guān)涉“兩卡”重點人員進行比對，核查結(jié)果會自動反饋至銀行系統(tǒng)中，對于核查結(jié)果為“異常”的客戶，各支行強化盡職調(diào)查措施，通過提供輔助證明材料、實地查訪等方式了解客戶經(jīng)濟狀況和甄別開卡理由的真實性，同時審慎開通非柜面業(yè)務(wù)功能和設(shè)置交易限額。目前，該系統(tǒng)已在衡水農(nóng)商銀行38家基層營業(yè)網(wǎng)點全面推廣，自今年8月中旬開展該工作以來，已發(fā)出異常預(yù)警5次，有效輔助了各基層營業(yè)網(wǎng)點開展客戶身份識別工作，實現(xiàn)涉詐銀行卡犯罪源頭管控。

健全宣傳體系，營造“資金鏈”治理氛圍

該行以營業(yè)網(wǎng)點為主陣地，依托LED顯示屏、電視機、公眾教育區(qū)、微信公眾號等設(shè)備、渠道，常年向社會公眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識。通過進企業(yè)、進社區(qū)、進村組、進市場、進學(xué)校等方式，積極開展反詐、斷卡行動等主題宣傳活動，提高公眾風(fēng)險判斷能力。組織開展“反詐金融夜校”宣傳活動、“全民反詐在行動”集中宣傳活動、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實施活動等主題宣傳活動，切實增強社會公眾風(fēng)險防范意識和自我保護意識。

作者：劉嘉喆