近日，廣東華興銀行中山火炬開發區支行（以下簡稱“火炬支行”）依托高度警惕的一線團隊、精準高效的智能監測系統及順暢聯動的警銀機制，成功攔截一起針對老年客戶的電信網絡詐騙，全額保住客戶35萬余元資金，獲中山市反詐中心高度肯定。該案例為新形勢下金融機構精準識別、高效防范涉老詐騙，提供了可復制、可推廣的實踐經驗。
“系統預警+人性處置+警銀聯動”，三步守住養老錢
2025年10月27日下午，一名78歲老年客戶前往火炬支行，提出辦理大額現金提取業務。網點工作人員嚴格執行資金安全核查流程，隨即觸發公安“斷卡哨兵系統”黃碼預警，風險信號第一時間傳遞至工作人員。
考慮到客戶年齡較大，工作人員未直接拒絕業務，而是以“關心資金用途、提醒現金安全”為切入點耐心交談，一邊穩定客戶情緒，一邊同步啟動反詐應急處置預案，第一時間向中山市反詐中心報備情況。溝通中，工作人員發現多重可疑點：客戶稱取現是“償還十年舊債”，卻始終無法說清借款人姓名、聯系方式及債務細節；且對方明確要求“僅收現金”，與日常債務清償的常規方式嚴重相悖。
隨后，反詐中心民警迅速抵達網點，提出聯系客戶子女核實資金用途，客戶卻突然表現出強烈抗拒，反復以“取款流程太麻煩”為由欲匆忙離開。工作人員全程關注客戶動態，敏銳發現其在網點門口頻繁與他人通話，且有一輛無明顯標識車輛在附近停留接應，疑似“詐騙同伙盯梢”。工作人員立即將此關鍵線索同步給民警，警銀雙方快速協同，當場控制客戶（避免其資金轉移）及外部接應可疑人員，最終成功阻斷詐騙案件，為客戶挽回全部損失。
緊盯三大“涉老詐騙”可疑特征，精準識別風險
交易操作“急且雜”：老年客戶辦理業務時，若出現“定期提前支取+結匯+大額取現”等集中操作，且追求“快速辦結、不追問細節”，多符合詐騙分子“操控受害人轉移資金”的典型套路，需重點警惕。
資金用途“虛且糊”：當客戶提及“還舊債、投保密項目、幫他人周轉”等用途，卻無法提供對方身份信息、相關憑證，或對關鍵問題“避而不答”，大概率是已被詐騙話術洗腦，需進一步核實。
溝通態度“拒且慌”：面對銀行工作人員的風險提醒、警方的信息核實，客戶若表現出“不配合、不耐煩、情緒激動”，甚至刻意回避子女、親友介入，可能是受詐騙分子“不能告訴任何人”的威脅，需加強引導與阻攔。
“技防+人防+協作”三位一體，筑牢金融反詐屏障
此次成功攔截，核心在于構建的“技防打底、人防發力、協作兜底”反詐防線，三者聯動形成閉環：
“技防”是“預警哨”：積極運用公安系統及落實取款信息錄入工作等智能風控工具，能精準捕捉老年客戶大額交易、異常操作等風險信號，提前觸發預警，為后續處置爭取寶貴時間，是反詐的“第一道關口”。
“人防”是“主力軍”：一線員工的責任心、對涉老詐騙特征的熟練掌握，以及“不生硬拒絕、多耐心溝通”的處置方式，既能避免引發客戶抵觸，又能精準挖掘可疑線索，是識別風險、應急處置的核心。
“協作”是“保障網”：與公安機關建立“即時報備、快速響應、現場協同”的聯動機制，打破信息壁壘，實現“銀行發現風險、警方快速介入”，是最終阻斷詐騙、打擊犯罪的關鍵保障。
反詐工作無終點，守護百姓“錢袋子”責無旁貸。后續，廣東華興銀行中山分行將持續繃緊反詐之弦，做到“可疑線索不遺漏、應急處置不慌亂、警銀協作不脫節”，不斷提升員工反詐專業能力，深化與公安機關的聯動，以金融機構的責任與擔當，持續筑牢金融安全防線，為守護人民群眾的財產安全保駕護航。
原標題：筑牢反詐防線 守護百姓“錢袋子”
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