2025年2月14日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，民生銀行泉州分行因多項違規(guī)行為被罰250萬元。違規(guī)行為涉及貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；流動資金貸款測算不合理；不良資產(chǎn)處置程序不合規(guī)；發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款不審慎等。
僅僅時隔4天之后，2月18日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，民生銀行股份有限公司延邊分行再次因為信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，貸款三查未盡職，被監(jiān)管層開出30萬元罰單。
企業(yè)預(yù)警通顯示，2月份股份制銀行罰單排行中，民生銀行以280萬元金額排在招商銀行之后，這反映出民生銀行在風控管理上存在重大缺陷，也讓市場對其未來的合規(guī)經(jīng)營能力產(chǎn)生了疑慮。
“領(lǐng)跑”2025年前2月股份制銀行罰單榜
企業(yè)預(yù)警通顯示，2025年前2個月以來，民生銀行罰單規(guī)模達2410.17萬元，位列12家全國性股份制商業(yè)銀行第一名。
具體來看，1月27日，央行官網(wǎng)公布2025年首批罰單。民生銀行因8項違法行為被警告，沒收違法所得99.07萬元，罰款1705.5萬元。
中國人民銀行行政處罰公示顯示，罰單涉及違法行為類型如下：1．違反賬戶管理規(guī)定；2．違反清算管理規(guī)定；3．違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；4．占壓財政存款或者資金；5．違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；6．妨礙監(jiān)管工作；7．未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；8．與身份不明的客戶進行交易。
巨額罰單之下，民生銀行多名管理人員被罰。處罰公示顯示：
趙某斌（時任中國民生銀行股份有限公司信用卡中心授信評審部副總經(jīng)理）、許某彬（時任中國民生銀行股份有限公司信用卡中心風險總監(jiān)）、溫某海（時任中國民生銀行股份有限公司南昌分行洪城支行行長）、王某（時任中國民生銀行股份有限公司北京國貿(mào)支行客戶經(jīng)理）、羅某順（時任中國民生銀行股份有限公司信用卡中心客戶服務(wù)部副總經(jīng)理）對中國民生銀行股份有限公司違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定負有責任，分別被罰款10萬元、10萬元、0.4萬元、0.8萬元、7.1萬元。
田某偉（時任中國民生銀行股份有限公司北京分行零售質(zhì)量控制部總經(jīng)理）、曾某偉[時任中國民生銀行股份有限公司北京分行新源里支行副行長（主持工作）]、楊某（時任中國民生銀行股份有限公司北京分行新源里支行客戶經(jīng)理）對中國民生銀行股份有限公司妨礙監(jiān)管工作負有責任，均被罰款7.1萬元。
楊某（時任中國民生銀行股份有限公司金融市場部總經(jīng)理）、賈某剛（時任中國民生銀行股份有限公司個人金融部副總經(jīng)理）、劉某（時任中國民生銀行股份有限公司私人銀行部副總經(jīng)理）、屠某俊（時任中國民生銀行股份有限公司小微金融事業(yè)部總經(jīng)理助理）、譚某慧（時任中國民生銀行股份有限公司信用卡中心副總裁）、任某龍（時任中國民生銀行股份有限公司交易銀行部總經(jīng)理）對中國民生銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負有責任，均被罰款3.5萬元。
段某芳（時任中國民生銀行股份有限公司運營管理部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理）、李某德（時任中國民生銀行股份有限公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理）對中國民生銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負有責任，均被罰款2.5萬元。
王某峰（時任中國民生銀行股份有限公司運營管理部副總經(jīng)理）對中國民生銀行股份有限公司與身份不明的客戶進行交易負有責任，被罰款1萬元。
企業(yè)預(yù)警通顯示，2020年以來，民生銀行收到千萬以上罰單似乎已成“家常便飯”。具體來看，2020年2月，該行因違反反洗錢法被罰款2360.00萬元。同年9月，該行因違規(guī)經(jīng)營，提供虛假資料證明文件，被沒收違法所得，罰沒金額1.08億元。
2021年7月，民生銀行行因內(nèi)部制度不完善，違規(guī)經(jīng)營，逾期未履行行政義務(wù)被罰款1.15億元。
2023年2月，民生銀行因信息披露虛假或嚴重誤導(dǎo)性陳述，資金占用等問題。被處罰款6670.00萬元，沒收違法所得2.46萬元。2023年8月，再次因為內(nèi)部制度不完善，違規(guī)經(jīng)營，被罰款4430.00萬元。
據(jù)統(tǒng)計，2020年以來，民生銀行千萬級別大額大單累計罰沒金額超過3.5億元，昔日的“小微之王”已然淪為了今天的“罰單之王”。
透過民生銀行這一張張千萬罰單，又能看到多少合規(guī)頑疾？信任是金融行業(yè)的基石，是金融機構(gòu)聲譽和品牌價值的核心。當下金融強監(jiān)管時代的到來，決定了合規(guī)經(jīng)營已然成為銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵命脈。未來民生銀行若是不能扎牢內(nèi)控防火墻，長此以往，也將對該行業(yè)務(wù)擴張造成不利影響。
作者：金言
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