為進(jìn)一步統(tǒng)籌做好涉非風(fēng)險防范化解工作，阜城農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國家金融監(jiān)管政策，多措并舉開展非法集資風(fēng)險專項(xiàng)整治活動，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升風(fēng)險防控能力，切實(shí)保障廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，從源頭防范化解非法集資風(fēng)險，以實(shí)際行動守住百姓的“錢袋子”，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與安全。

從“細(xì)”謀劃，為專項(xiàng)整治工作開展提供保障

一是專題研究部署。為確保整治開展非法集資風(fēng)險專項(xiàng)整治工作成效，第一時間組織召開了董事長辦公會，深入學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門的要求，針對實(shí)際情況，深入分析了潛在的非法集資風(fēng)險點(diǎn)，明確了專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)和方向。

二是成立領(lǐng)導(dǎo)組織。為確保專項(xiàng)整治工作的順利進(jìn)行，成立了由黨委書記、董事長為組長，其他班子成員為副組長，各部室經(jīng)理為成員的非法集資風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整體策劃、監(jiān)督執(zhí)行及成果評估。同時，設(shè)立了領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，具體負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組決策部署，確保治理工作有效推動，各項(xiàng)任務(wù)得到有效落實(shí)。

三是制定推進(jìn)方案。根據(jù)監(jiān)管部門要求，結(jié)合實(shí)際情況，制定了詳細(xì)的專項(xiàng)整治工作方案，明確了工作目標(biāo)、工作原則、時間安排、責(zé)任分工及工作要求，確保在發(fā)現(xiàn)問題時能夠迅速響應(yīng)、有效處置。

從“嚴(yán)”排查，為專項(xiàng)整治工作開展摸清底數(shù)

一是與重點(diǎn)領(lǐng)域相結(jié)合。主要聚焦縣域、邊遠(yuǎn)、基層等重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)績異常、社會關(guān)系復(fù)雜、營銷崗等重點(diǎn)人群進(jìn)行排查，由會計結(jié)算部、市場拓展部、人力資源部聯(lián)合行動，對銀行從業(yè)人員、離職人員、助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)、金融便利店等工作人員，是否存在參與非法集資和是否存在網(wǎng)點(diǎn)為非法集資提供服務(wù)或便利的情況進(jìn)行逐一排查。同時全行在崗職工均簽訂了拒不參與非法集資的保證書，要求員工在日常工作中嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，不參與任何形式的非法集資活動。

二是與現(xiàn)場檢查相結(jié)合。利用每季度開展現(xiàn)場檢查的契機(jī)，重點(diǎn)對各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作流程、資金流向監(jiān)控、客戶信息核實(shí)等方面是否存在漏洞或違規(guī)行為進(jìn)行檢查，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)排查，確保不留死角、不走過場。同時，加大對客戶的排查力度，依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，采用系統(tǒng)篩查、人工核實(shí)補(bǔ)錄的方式，按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

三是與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合。利用審計系統(tǒng)預(yù)警監(jiān)測、反洗錢系統(tǒng)檢測、反欺詐平臺等科技手段，對全行交易數(shù)據(jù)、客戶信息進(jìn)行全面篩查，識別出潛在的非法集資風(fēng)險點(diǎn)，從源頭防范風(fēng)險。同時，借助調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控等形式，每季度對全轄22個網(wǎng)點(diǎn)不定期輪流抽查每名柜員的柜面操作是否規(guī)范，與現(xiàn)場檢查互補(bǔ)，做到無縫銜接。

四是與員工排查相結(jié)合。開展員工行為排查，綜合運(yùn)用征信查詢、調(diào)閱工資賬戶流水、查詢“中國裁判文書網(wǎng)”、“中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)”、“天眼查”等多種渠道，獲取員工行為信息，重點(diǎn)對參與民間借貸、非法集資、經(jīng)商辦企、失信被執(zhí)行、涉訴違法等行為進(jìn)行排查，提升員工行為管控手段。

從“新”著力，為專項(xiàng)整治工作開展?fàn)I造氛圍

一是在內(nèi)部宣傳上聚力。通過懸掛條幅、張貼海報、擺放展板、電視滾動播放宣傳片、發(fā)放宣傳資料等方式，提高員工和客戶對非法集資的認(rèn)識和防范能力。通過抖音、微信公眾號等渠道，分享宣傳海報及防非視頻，發(fā)布“非法集資常見套路閉坑指南”等風(fēng)險提示信息，普及非法集資的危害性和識別方法。積極組織員工參與防范非法集資宣傳月、“防非達(dá)人大通關(guān)”答題賽等專項(xiàng)宣傳活動，并在重要時間節(jié)點(diǎn)加大宣傳聲勢。

二是在外部宣傳上發(fā)力。與外拓營銷結(jié)合，以“雙千工程”為載體，將流動金融服務(wù)站、社區(qū)委員會、各居民小區(qū)作為宣傳陣地，積極面向社會公眾開展非法集資風(fēng)險宣傳活動。走向街頭，面向群眾開展宣傳，通過現(xiàn)場發(fā)放小禮品，吸引群眾參與其中，為其耐心細(xì)致講解非法集資的危害，認(rèn)準(zhǔn)存錢就到正規(guī)銀行，不參與民間借貸，不輕信高息。同時針對老年群體信息獲取渠道有限、風(fēng)險識別能力較弱的特點(diǎn)，走進(jìn)養(yǎng)老院、鄉(xiāng)村及田間地頭，走到群眾身邊，引導(dǎo)老年群眾樹立正確的金錢觀念，提醒群眾警惕“高額回報”“快速致富”等非法集資陷阱，面對“高回報”誘惑要保持理智，避免上當(dāng)受騙，從而提升老年群眾識別和防范經(jīng)濟(jì)犯罪能力和意識。

三是在教育學(xué)習(xí)上出力。組織職工學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》，認(rèn)真剖析典型案例，汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并就非法集資特征、表現(xiàn)形式和常見手段、揭露犯罪分子的慣用伎倆等內(nèi)容開展專題培訓(xùn)，在風(fēng)險提示、線索發(fā)現(xiàn)等方面進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)技能，提升從業(yè)人員對非法集資活動的警惕意識和識別能力。

通訊員：崔曉陽 杜曉琳